Льготная ипотека для семей с тремя детьми

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2019 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие условия ипотеки под 6 % будут немного отличаться в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), а также будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

Льготная ипотека для семей с тремя детьми

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  • на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  • на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит, млн. руб Процентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» Да Да 22 240 4.9
ПАО РОСБАНК Да Да 8 062 10.74
ВТБ Да Да 106 726 5
Абсалютбанк Да Да 46 586 4.99
Металлинвестбанк Да Да 3 202 4,8
Сбербанк Да Нет 171 205 5
Газпромбанк Да Да 22 006 4,9
Россельхоз Да Да 20 145 4,7
Промсвязьбанк Да Нет 14 835 4,5
Открытие Нет Нет 14 578 7,95
Райффайзен Да Да 12 807 4,99
Возрождение Да Да 12 135 4.5
Банк Россия Нет Нет 9 285 9,8
Совкомбанк Да Нет 8 538 5.9
Транскапиталбанк Да Да 7 628 4,9
Ак Барс Да Да 6 980 4,5
Инвестиционный Торговый Банк Да Да 5 136 4.9
Запсибкомбанк Да Да 4 937 5
Уралсиб Да Нет 4 717 4.9
Центр-инвест Да Да 4 669 4,5
ЮниКредит Банк Да Да 4 269 6
Кошелев Банк Да Нет 3 202 6
Снежинский Да Да 3 202 6
Кубань Кредит Да Да 3 202 5
Прио Внешторгбанк Нет Нет 3 202 6
РНКБ Да Да 3 202 6
СМП Нет Нет 3 202 10,99
Актив Банк Да Нет 3 202 6
Татсоцбанк Нет Нет 3 202 8,1
Банк Русь Нет Да 3 148 9,4
Зенит Да Нет 3 148 4,9
Аверс Да Да 3 148 5
Курский промышленный банк Да Да 3 148 6
Банк Санкт-Петербург Да Нет 3 148 6
Оренбургский банк развития промышленности Нет Нет 3 095 9,55
Дальневосточный банк Да Да 3 095 5
Сургутнефтегазбанк Да Нет 3 095 5
Уральский Финансовый дом “Клюква” Да Нет 3 095 6
Севергазбанк Да Да 3 095 4,85
ПАО «МИнБанк» Да Да 3 095 6
Энергобанк Да Нет 2 988 5
Банк Кузнецкий Да Нет 2 988 6
Всероссийский банк развития регионов Да Да 2 988 4.9
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» Да Да 2 988 7
ПАО «НИКО-БАНК» Да Да 2 988 5

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

  1. Первичное обращение в банк.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
  4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
  5. Предоставление документов на квартиру.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 5%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

  • обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
  • процентная ставка 5% на весь срок;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  • срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  1. На срок от 3 до 30 лет.
  2. Ставка 4,9%.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  4.  Страхование заемщика является обязательным.
  1. В семье родился второй, третий и любой последующий ребенок после 1 января 2018 года.
  2. Льготная ставка действует для ипотеки, которую взяли с 2018 года.
  3. Можно рефинансировать старую ипотеку.
  4. Квартира должна быть на первичном рынке. Продавец — юрлицо.
  5. Сначала ставка будет 6%, но максимум на восемь лет. Потом — ставка ЦБ 2%.
  6. Банк может еще снизить ставку. Но может и повысить, если не купить страховку.
  7. Максимальная сумма кредита в регионах — 6 млн рублей, в Москве и Петербурге — 12 млн.
  8. Первоначальный взнос — 20%.
  9. По сроку кредита условий нет, это на усмотрение банка и заемщика.
  10. Созаемщиком по кредиту может быть не родитель ребенка.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Указ Путина

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который

в 2019 г. составляет 453026 рублей

) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Что это за программа?

Всего на субсидии по семейной ипотеке выделено 600 млрд рублей. Условия программы могут меняться еще не раз. Первую редакцию опубликовали в январе 2018 года, а в августе уже появились новые правила. Поэтому пока они такие, а если что-то еще изменится, мы расскажем.

Субсидирует ставку не банк, а именно государство за счет федерального бюджета. Государство доплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой. Эта программа — один из примеров того, на что уходят наши налоги. Это не единственная госпрограмма для семей с детьми. Например, на материнский капитал только в 2017 году потрачено 311 млрд рублей.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Льготная ипотека для семей с тремя детьми

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
  • ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
  • отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

  1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Сумма кредита по льготной ставке

Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

Основные условия программы:

  1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  2. Первоначальный взнос — 20%.
  3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Семейная ипотека? Это к нам

Если не у нас — то у кого? Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:

Льготная ипотека для семей с тремя детьми

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

  1. Купили квартиру или дом с участком. Говорят, что на дома банки не дают ипотеку, но в условиях программы написано, что так можно. Все вопросы к банкам и АИЖК.
  2. Продавец — юридическое лицо, но не инвестиционный фонд.
  3. Это первичный рынок, то есть раньше у квартиры не было другого владельца.
  4. Оформлен договор купли-продажи или долевого участия.
  1. В договоре с банком может быть условие, что страховку нужно покупать только после оформления квартиры в собственность. Например, если это новостройка, которую сдадут через год, и страховать пока нечего. Льготу все равно дадут.
  2. Банк может повысить льготную ставку, если вы не согласитесь застраховать себя и квартиру. Если вы обещали купить полис, но не купили, ставку могут поднять даже в течение льготного периода. И это не будет нарушением со стороны банка.
  3. Банк может снизить льготную ставку. То есть установить ее даже ниже 6%. Это на усмотрение банка, но раньше такого условия вообще не было.
Какой по счету ребенок родился с 2018 по 2022 год Срок для льготной ставки
второй 3 года
третий или последующий 5 лет
сразу двое детей
(например, второй и третий),
в том числе одновременно
8 лет

Какой по счету ребенок родился с 2018 по 2022 год

Срок для льготной ставки

третий или последующий

5 лет

сразу двое детей (например, второй и третий), в том числе одновременно

8 лет

Максимальный кредит или остаток при рефинансировании А раньше?
Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область 12 млн Р 8 млн Р
Другие регионы 6 млн Р 3 млн Р

Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Максимальный кредит или остаток при рефинансировании

12 млн Р

Максимальный кредит или остаток при рефинансировании

6 млн Р

Льготная ипотека для семей с тремя детьми

Для суммы кредита имеет значение не регион прописки заемщика, а место, где находится квартира. Житель Самары может купить квартиру в Москве и взять по льготной ставке 10 млн рублей. В Самаре по льготной ставке ему дадут только 6 млн.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Вы молоды? Энергичны? Прочитайте про субсидии

Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

  1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
  2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
  • приобретается только готовое жилье;
  • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

  • не старше 35 лет;
  • уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
  • возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, вМоскве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.
  • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
  • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
  • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
  • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
  • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

  • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
  • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

  • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
  • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
  • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
  • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
  • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Новости

Важной новостью стало решение Дмитрия Анатольевича Медведева об изменении программы семейной ипотеки. Так он 14 октября 2019 года заявил о том, что программа семейной ипотеки пока не стала популярной. На сегодняшний день кассовое исполнение программы всего 8%. Он предложил рассмотреть возможность распространить действие семейной ипотеки под 6% и на вторичное жилье.

Первоначальный взнос нужен?

Да, по этой программе есть требование: нужно внести минимум 20% от стоимости квартиры. Если ставку субсидируют при рефинансировании, то имеет значение остаток долга по уже существующей ипотеке: он не должен быть больше 80%.

Тут очень важно считать долг буквально до рубля. Если первоначальный взнос 19,9% или остаток долга 80,1%, требование программы не выполняется, а округлять нельзя.

Если соберетесь брать ипотеку с господдержкой, заранее посчитайте расходы. Ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. Возможно, после оплаты дополнительных услуг у вас останется чуть меньше 20%. Для банка это может быть не критично, но господдержку вам не дадут. На банк обижаться будет нечего: такое условие у правительства.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

  • создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
  • повышение рождаемости в стране;
  • увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

  1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
  2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
  3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
  4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Нет, список банков утверждает Минфин. Но даже если банк есть в списке, это не значит, что он точно даст ипотеку.

Банк будет по своим критериям оценивать заемщика, недвижимость и риски. В ипотеке могут и отказать. Например, вы хотите купить квартиру в конкретном доме, но банк не доверяет этому застройщику, а вам не нравится другой район. Или в семье родился второй ребенок, мама в декрете, а супруг официально не работает. Вроде бы есть право на льготную ипотеку, но банк не может дать кредит из-за рисков неплатежей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector