Добровольное пенсионное страхование в России

Социальное страхование

Социальное страхование – это инструмент реализации государственной политики, позволяющий создавать специализированные страховые фонды, предназначенные для выплаты денежных пособий нетрудоспособным и престарелым гражданам. Так как российская экономика является социально-ориентированной, что означает, что вопросам социальной защиты уделяется особое внимание. Эти вопросы становятся еще более актуальными в связи с возрастающим уровнем безработицы во всем мире, а также неустойчивости валюты.

Система социального страхования была установлена государством и постоянно им контролируется.

Суть

Сразу определим: добровольное и обязательное пенсионное страхование не связаны. Они могут быть оформлены независимо друг от друга, то есть параллельно. Страхование на добровольной основе ни в коем случае не замещает обязательное. То есть при выходе на пенсию человек сможет получать к основному пособию  ощутимую прибавку.

Пенсионное страхование на добровольной основе можно оформить через:

  • страховые компании;
  • негосударственные пенсионные фонды.

Накопительное пенсионное страхование: особенности

В состав пенсии входит две части – обязательная и добровольная. Обязательное пенсионное страхование полностью контролируется пенсионным фондом России. Добровольное пенсионное страхование характеризуется участием граждан в непосредственном формировании пенсии. Этот вид страхования является системой накопления будущей пенсии, являясь дополнительной по отношению к части, сформированной государственным пенсионным фондом или иной структурой. Основным отличием является отсутствие государственной регуляции размеров взносов, а самостоятельный выбор граждан.

Каждый гражданин может выбрать страховую программу в любой страховой компании на свое усмотрение или обратиться за помощью к страховому брокеру, помогающему осуществить выбор в зависимости от индивидуальных пожеланий. Каждый имеет право выбирать программу, которая кажется ему более выгодной, а страховой брокер способен помочь сделать это наиболее эффективно.

Обычно страхователь платит установленную сумму, которая указывается в договоре, компании-страховщику, а та берет на себя обязанности по инвестированию денег в разные инструменты финансовых рынков. Эффективное инвестирование позволяет увеличить объем средств, что позволяет гражданину получать дополнительную прибавку к пенсии, когда он достигнет пенсионного возраста.

Вся деятельность страховиков полностью регулируется государством, именно оно следит за их размещением и страховыми резервами, инвестиционные финансовые инструменты тоже регламентируются законодательно. Это могут быть ипотечные облигации, государственные ценные бумаги, а также инструменты, которые принято считать более рисковыми, — акции российских предприятий.

Данный вид страхования отличается от прочих видов рискового страхования – страхования от несчастных случаев, медицинского и прочих – набором рисков, сроком и страховыми выплатами.

Функции

Добровольное пенсионное страхование, как и обязательное, выполняет ряд важнейших функций:

  • накопление пенсионных взносов;
  • контроль за регулярной и полной выплатой средств участникам договора;
  • выделение средств на дополнительные пенсионные выплаты застрахованным лицам;
  • по заявлению вкладчиков перенаправление пенсионных накоплений в другие фонды.

За невыполнение взятых на себя обязательств, в том числе за невыплату причитающихся гражданину накоплений, в России предусмотрена гражданская ответственность. Деятельность негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний в этой части жестко контролируются государством. Но не стоит обнадеживаться, на рынке страхования предостаточно мошеннических схем. Поэтому прежде, чем доверить свои сбережения фонду, стоит тщательно проанализировать информацию о нем.

Добровольное пенсионное страхование: Достоинства

Главным достоинством пенсионного страхования можно назвать возможность поставить в своем списке целей напротив пункта «Забота о будущем» жирную галочку. Стоит сказать, что при заключении договора пенсионного страхования вы будете платить в течение определенного количества лет сумму, которая оговорена заранее.

На данный момент минимальный годовой платеж составляет 300 долларов США. Его размер всецело зависит от ваших возможностей. Деньги, которые вы платите, постепенно накапливаются на вашем личном счете, а когда вы достигнете пенсионного возраста, они будут выплачены вместе с процентом дохода, полученного благодаря инвестициям. Это может быть как единовременная выплата, так и выплаты с определенной периодичностью, обозначенной в договоре.

Добровольное пенсионное страхование в России

Важно отметить, что сумма, которая была уплачена вами, плюс набежавшие за все это время проценты, обязательно будут выплачены вам или выгодоприобретателю, назначенному в договоре. Именно в этом и состоит самое весомое отличие добровольного пенсионного страхования от всех прочих видов, так как иные виды страхования не предусматривают выплату без наступления страхового случая.

Субъекты сделки

Существует две стороны договора добровольного пенсионного страхования.

  1. Страховщики – страховые компании, негосударственные пенсионные фонды.
  2. Застрахованные – физические лица, заключившие со страховщиком договор добровольного пенсионного страхования.

Важно отметить, что такой договор может заключить абсолютно любое физическое лицо вне зависимости от его гражданства. Именно поэтому деятельность этих организаций в большинстве своем более доходная по сравнению с государственными компаниями. Причем как участник это лицо может выступать в нескольких негосударственных пенсионных фондах, но вот как вкладчик только в каком-то одном.

Софинансирование пенсии: в чем выгода?

Специализированные компании с большим успехом реализуют программы накопительного страхования. Фонды пенсионного страхования и страховые компании работают для того, чтобы обеспечить пенсионерам достойную старость. Существует несколько причин, почему выгоден подобный продукт. — размер вашей пенсии полностью зависит от ваших возможностей, а не от деятельности государственной системы соцобеспечения;

— страховые взносы не складываются на счетах страхователей, а инвестируются во всевозможные финансовые инструменты, список которых строго регламентируется законодательством;— инвестиционный доход распределяется в соответствии с законодательством: страховой компании достается 15%, а страхователю – 85%;

В случае естественной смерти или смерти из-за несчастного случая или ДТП выгодоприобретателю достается страховая сумма в полном объеме, ее вычисляют по формуле: сумму ежегодного вклада необходимо умножить на количество лет и прибавить 45 инвестиционного дохода, получаемого ежемесячно. Благодаря последнему обстоятельству удается выгодно выделить добровольное пенсионное страхование в ряду остальных страховых и банковских продуктов, не предлагающих настолько привлекательных условий.

В случае смерти вкладчика ни один депозит не предполагает выплаты определенно суммы. Такое софинансирование пенсии выгодно и для детей, ведь их финансовое благополучие будет обеспечено страховой компанией, в случае смерти кормильца. Стоит отметить тот факт, что страхователь будет освобожден от ежегодной уплаты взносов, если будет временно или постоянно нетрудоспособным.

Выплаты негосударственной пенсии начинаются после того, как страхователь достигает возраста, который указан в договоре. Когда программа завершается, осуществляется подсчет суммы сформированного капитала, а потом определяется размер выплат и их периодичность. От страхователя больше не требуется вносить плату, а накопительная программа на этом завершается. Но накопленный капитал все еще продолжает работать, принося инвестиционную прибыль.

Особенности оформления договора

Соглашение оформляется между НПФ, страховой компанией и клиентом. При этом максимальные преимущества сотрудничества предоставляются будущему пенсионеру, который заинтересован в накоплении дополнительных денежных средств, предоставляемых только после наступления определенного возраста и прекращения рабочей деятельности. Накопления формируются при выплате страховых взносов, обязательных по определенному графику.

Оформленный договор предусматривает возможность получения следующей финансовой поддержки:

  • пенсионные выплаты;
  • выкупные суммы.

При этом, если соглашение расторгнуто, третьи лица не вправе получить отступное вознаграждение. В подобных ситуациях можно рассчитывать только на пенсионные пособия.

В России обычно оформляются типовые документы, но при этом условия все-таки определяются с учетом достигнутых согласований и определенные корректировки могут быть внесены на законодательном уровне. Договор приобретает юридическую силу только после того, как используется обязательная пенсионная форма.

Обязательства появляются со дня внесения первого страхового взноса. Договор прекращается при выполнении установленных обязательств двумя сторонами или при иных обстоятельствах, способствующих утрате юридической силы соглашения. Принимая во внимание тот факт, что все условия сотрудничества прописаны в документе, можно рассчитывать на высокий уровень защиты имущественных и финансовых интересов, прав будущих пенсионеров.

При оформлении договора вкладчик вправе потребовать его расторжение при появлении соответствующей необходимости. Однако юридическая сила действующего соглашения утрачивается не ранее, чем через 3 месяца после оговоренных обстоятельств и подачи официального заявления администрации организации. По данной причине при принятии личного решения относительно прекращения взаимодействия рекомендуется заранее позаботиться о выполнении юридических требований.

Принимая во внимание большие сроки накопительного периода, отмечается возможность изменения первоначальных условий. Данная процедура проводится по инициативе страхователей или клиентов, но только при достижении общего решения и получения одобрения второй стороны.

Действие договора добровольного пенсионного страхования прекращается при наступлении следующих условий:

  • по окончании выполнения условий договора;
  • в связи со смертью застрахованного лица;
  • при ликвидации юрлица, которое является вкладчиком при корпоративном страховании;
  • при наступлении оговоренных в договоре непредвиденных обстоятельств;
  • при одностороннем расторжении, когда заказчик прекратил платить страховые взносы;
  • по договоренности участников процесса;
  • в судебном порядке при нарушении выполнении условий договора.

Если говорить вообщем, то после заключения договора вкладчик может потребовать его расторжения. Но сам договор прекратит свое действие не менее чем через три месяца после подачи соответствующего заявления. Также путем подачи заявления вкладчик может потребовать изменения условия договора, а страховщик обязан это заявление рассмотреть.

Отличия от обязательного страхования

В России обязательное и добровольное пенсионное страхование обладают своими особенностями, являющимися отличиями двух систем. При этом оба предложения дополняют друг друга, позволяя рассчитывать на обеспеченную старость.

Отличия:

  1. Обязательное пенсионное страхование гарантируется государственными властями, причем оно является доступным для всех пенсионеров. Добровольные услуги становятся актуальными для человека только после того, как состоится оформление соответствующего соглашения.
  2. Частные пенсионные фонды и специализированные компании позволяют тщательно изучать тарифы и схему выплат, размер ежемесячных взносов для определения самых подходящих условий. Обязательное страхование предусматривает стандартные условия для всех пожилых людей, которые должны внимательно следить за спецификой действующего законодательства России.
  3. Добровольные программы позволяют самостоятельно выбрать компанию, сотрудничество с которой обещает быть максимально выгодным. Для успешного выбора следует ориентироваться на репутацию организации, ведь от этого зависит возможность финансовой защиты.
  4. Бюджет НПФ и страховщиков всегда формируется за счет прибыли от регулярных инвестиций, которые оказываются выгодными в финансовом плане для предприятия. В дальнейшем физические лица вправе получать хорошие и регулярные пособии, гарантирующие отсутствие любых опасений в старости.

Добровольное страхование – это шанс на обеспеченную жизнь после наступления пенсионного возраста. Специализированные организации предоставляют лучшую возможность для получения максимально возможного дохода пожилыми людьми, вследствие чего вопросы экономии перестают быть актуальными.

Узнать о накопительном страховании жизни в Российской Федерации можно из этой статьи.

Несмотря на схожесть процессов обязательное и добровольное накопительное пенсионное страхование имеют кардинальные различия:

  • добровольное опирается на действие заключенного договора, обязательное – на государство;
  • добровольное – это изъявление своего желания; обязательное – выполнение правил государства;
  • добровольное дает возможность выбрать оптимальную программу и тариф, обязательное – не дает;
  • при добровольном важное значение имеет схема страхования, при обязательном в большей степени важны тарифы и процентные ставки.

Заключая такой договор, вы полностью берете на себя ответственность за ваше будущее. Для России такая практика относительно нова, но она неоднократно доказала свою эффективность.

Страховое пенсионное свидетельство

У большинства россиян уже имеется свидетельство пенсионного страхования, представляющее собой небольшую карточку зеленого цвета. Что означает ее наличие? Во-первых, это гарантия того, что владелец данного свидетельства в будущем будет получать пенсию от государства. Каждый гражданин, который зарегистрирован официально в качестве застрахованного в Пенсионном фонде, не только имеет открытый лицевой счет, но и становится обладателем данного свидетельства, хранящегося у него и действующего исключительно при предъявлении паспорта или документа, удостоверяющего личность.

Страховое пенсионное свидетельство обязательно содержит номер персонального лицевого счета, а также персональные данные гражданина. Персональный лицевой счет предназначен для того, чтобы учитывать только те сведения, которые являются основой для расчета пенсии.

Человек обычно сталкивается с необходимостью получения пенсионного свидетельства во время устройства на работу. При первом приеме на работу его выдача осуществляется через работодателя. При утере или порче свидетельства необходимо обратиться с вопросами по его замене в соответствующий отдел предприятия, а можно обратиться в отделение пенсионного фонда по месту жительства.

Чем отличается свидетельство пенсионного страхования от свидетельства обязательного пенсионного страхования? В случае получения свидетельства до 2003 года сам документ назывался страховым свидетельством государственного пенсионного страхования, а теперь это уже свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для среднестатистического гражданина Российской Федерации не так уж много вариантов обеспечения достойной старости. Можно сделать депозитный вклад, оформить договор пенсионного страхования или воспользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда. Из всех вариантов накопительной программы на длительный срок наиболее привлекательным является договор пенсионного страхования.

Возможно вам это будет интересно!

  • Лучшая медицинская страховкаЛучшая медицинская страховка
    Posted in Страхование
  • Банк просрочил возврат вкладаБанк просрочил возврат вклада
    Posted in Страхование
  • ОКАТО и ОКАТОМОКАТО и ОКАТОМ
    Posted in Страхование
  • Пенсии обычным пенсионерам с 1 апреля 2018 года поднялись или нет?Пенсии обычным пенсионерам с 1 апреля 2018 года поднялись или нет?
    Posted in Пенсионеру
  • Для каких категорий работников возраст выхода на пенсию не изменятДля каких категорий работников возраст выхода на пенсию не изменят
    Posted in Страхование
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector