Военная ипотека: как получить, кому положена и как устроена

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов

Принцип работы госпрограммы для военных

«Военная ипотека» реализуется за счет накопительно-ипотечной системы (НИС). На имя контрактника открывается персональный накопительный счет, куда автоматически поступают фиксированные взносы из федерального бюджета. Их размер ежегодно индексируется с учетом инфляции и данных Минрегионразвития.

Период, г.

2014

2015

2016

2017

2018

Сумма ежегодных отчислений, тыс. руб.

233,1

245,88

245,88

260,14

268,47

Через 3 года участник получает право на целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который в среднем к этому времени составляет 700 тыс. руб. Далее остается только обратиться в банк за выдачей кредита, либо продолжить копить средства. В этом случае они будут получены после выхода военнослужащего на пенсию. Потратить их можно на любые цели, что является неоспоримым «плюсом» долгого ожидания.

Военная ипотека в России 2018

Также нужно принять во внимание, что в программе «Военная ипотека» можно участвовать неоднократно. Однако чтобы снова стать участником НИС, нужно полностью погасить долг по текущему кредиту.

Подробности

Участником могут стать только военнослужащие, проходящие службу по контракту не менее 3 лет, имеющие воинское звание и удостоверение, а также являющиеся участниками НИС. Под эту категорию подходят практически все контрактники, но все же имеются исключения.

Требования для оформления военной ипотеки:

  • служба по контракту;
  • членство в НИС (не менее 3 лет);
  • возраст 22-45 лет.

Кто из военнослужащих НЕ может претендовать на «военную ипотеку»:

  • офицеры, окончившие военные учебные ВУЗ до 1 января 2005 г.;
  • солдаты/матросы/сержанты/старшины, заключившие 1-й контракт;
  • те же категории, заключившие 2-й контракт до 1 января 2005 г.

Для призывников и тех, кто имеет специальное звание (МВД, МЧС, ФСКН, ФСИН, ФТС и т. д.), доступ к военной ипотеке закрыт. Кроме того, гражданский персонал, который работает в ВС, тоже не может воспользоваться льготой. Исключение составляют лица, которых перевели на такую службу по независящим от них причинам.

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет.

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Условия военной ипотеки

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Процентная ставка, %

Первоначальный взнос, % от кредита

Промсвязьбанк

9,1

10

Банк «Открытие»

9,2

20

Газпромбанк

9,5

20

РНКБ

9,5

10

РоссельхозБанк

9,5

10

Банк «Россия»

9,5

10

Сбербанк

9,5

15

Банк СГБ

9,5

20

ВТБ

9,8

15

Связь Банк

9,95

20

Дом РФ

10,3

20

Банк Санкт-Петербург

10,5

15

Абсолют Банк

10,9

10

УРАЛСИБ

10,9

20

Банк Зенит

11,5

20

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Военная ипотека: как получить, кому положена и как устроена

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,3 2509 20 9,3
Банк Россия 9,5 2500 10 9,5
ВТБ 9,2 2570 15 9.2 если выходит из НИС ставка 0,3%
Газпромбанк 9,5 2400 20 9,5
Банк Зенит 9,45 3462 20 9,45 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 9,1 2400 20 9,1
РНКБ 9,5 2510 10 9,5
РоссельхозБанк 9.2 2485 10 9.2
Сбербанк 9,2 2502 15 9,2
Связь Банк 9,4 2700 20 9,4
Абсалют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2400 15 10
Уралсиб 10,25 2963 20 10,25

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]

[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.

Военная ипотека: как получить, кому положена и как устроена

Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Известно, что те условия кредитования, которые предлагают банки по военной ипотеке, в большинстве гораздо более выгодны, чем стандартные. В 2018 году в связи с понижением ключевой ставки Центробанка опустились и годовые проценты по кредитам — в среднем они составляют 9,5-10%, но все зависит от конкретного кредитора.

Основные условия военной ипотеки (на примере Сбербанка-2018):

  • ставка 9,5% годовых;
  • предельная кредитная сумма до 2.220.000 руб.;
  • первоначальный взнос от 20%.

Очевидным преимуществом военной ипотеки считается то, что заемщикам не придется подтверждать свою платежеспособность, ведь за них практически полностью расплачивается государство — риски для банка минимальны. По этой же причине практически не берется во внимание кредитная история, даже если в ней были какие-либо «темные» пятна.

Иногда в силу тех или иных обстоятельств контракт с ВС РФ может быть завершен досрочно. Если военнослужащий решил уволиться (или был уволен), не успев «закрыть» военную ипотеку, то он может оказаться в крайне неприятной ситуации: ему придется не только выплачивать остаток по кредиту, но и вернуть в федеральный бюджет целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который был внесен из НИС.

Условия увольнения

Долг перед ФГКУ «Росвоенипотека»

Общая выслуга в ВС РФ составляет от 20 лет и больше

Возврату не подлежит

При службе больше 10 лет:

·         в связи ОШМ;

·         в случае появления заболевания;

·         в связи с присвоением статуса ограниченно годного к службе в ВС РФ;

·         по с/о;

·         по уходу на пенсию в 45 лет.

Признание не годным к военной службе

Другие причины (в т. ч. нарушение условий контракта при службе меньше 20 лет, по собственному желанию)

Возврат полной суммы средств ЦЖЗ

Военная ипотека: как получить, кому положена и как устроена

Если военнослужащий на момент увольнения прослужил в ВС РФ не менее 10, но не более 20 лет, то за ним сохраняется право на получение дополнительных выплат. Это финансовые средства, которые тоже можно использовать для оплаты военной ипотеки. Сумма рассчитывается индивидуально, исходя из того, сколько участнику осталось дослужить до полных 20 лет — вплоть до конкретной даты. «Недослуженные» годы, месяцы и дни в итоге умножаются на текущий годовой взнос: так и вычисляется точный размер «допов».

Льготные основания увольнения для получения «допов»:

  • предельный возраст несения военной службы (45 лет);
  • при увольнении из ВС РФ по состоянию здоровья (независимо от срока службы);
  • общие штатные мероприятия (ОШМ);
  • в иных случаях завершения контракта по независящим от служащего причинам.

Во всех вышеперечисленных случаях военнослужащий может рассчитывать на получение так называемых «допов» — выплат для погашения кредита. Пи этом если выделенной суммы не хватит, чтобы покрыть все расходы, остаток придется финансировать самостоятельно.

Раздел квартиры при разводе

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Запомнить

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Как оформить военную ипотеку — поэтапный план

Спустя 3 года после внесения в реестр НИС военнослужащий может беспрепятственно потратить накопленные средства для покупки недвижимости в кредит. Сделать это можно и позже, если жилищный вопрос стоит не слишком остро — тогда первоначальный платеж по военной ипотеке будет больше, как и переплата по %.

В любом случае, просто так снять деньги со счета нельзя — для этого потребуется подать соответствующий рапорт командиру воинской части. Писать его нужно в строго установленной законодательством форме, которую подскажут ответственные по информированию НИС.

Военная ипотека: как получить, кому положена и как устроена

После регистрации рапорта происходит следующее:

  1. Сведения о тех, кто желает использовать ЦЗЖ, проходят несколько инстанций, конечной из которых является ФГКУ «Росвоенипотека».
  2. Участнику НИС оформляется свидетельство на получение ЦЗЖ.
  3. В течение 3 дней с момента подписания свидетельство должно быть отправлено почтовой службой либо военнослужащему, либо в региональное управление жил. обеспечения.
  4. Участник НИС получает документ на руки.

Важно помнить, что свидетельство будет действовать только полгода с даты подписания. Военнослужащий должен представлять в голове свои дальнейшие действия. На момент получения документа лучше всего уже определиться с выбором жилья.

Если после подачи рапорта прошло более полугода, а результатов это не принесло, или в свидетельстве обнаружились неточности, или оно просрочено, то военнослужащему придется обращаться в регистрирующий орган ФОИВ.

Выбор жилья

Если участник НИС накопил достаточно денег, он может купить квартиру сразу. В случае, когда на ЦЗЖ недостаточно, чтобы покрыть полную стоимость недвижимости, эти денежные средства можно использовать как первоначальный платеж при оформлении военной ипотеки. Тогда придется доплачивать ежемесячные взносы из своего кармана.

По военной ипотеке можно купить:

  • жилье в новостройке;
  • квартиру на «вторичке»;
  • дом с участком.

При выборе первичного жилья нужно учитывать, что не все застройщики участвуют в программе «Военная ипотека». Их список утверждается на законодательном уровне ежегодно, как и тех банков, которые готовы заключить кредитный договор.

Государство не накладывает территориальных ограничений при выборе жилья — военнослужащие могут купить квартиру или дом в любом регионе России, вне зависимости от места прописки. Если недвижимость куплена не по месту службы, за участником НИС остается право на служебное жилье. Таким образом, можно взять военную ипотеку на квартиру, сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход. Законом это не запрещено.

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Когда выбрана недвижимость для покупки и банк, через который будет оформляться военная ипотека, остается только «узаконить» сделку — а значит, наступает этап бумажной волокиты. Участник НИС заключает договор купли-продажи или ДДУ с владельцем жилья и параллельно оформляет кредит в банке.

Но здесь есть важный нюанс — даже когда за недвижимость внесен первоначальный взнос, до того момента, пока она не будет выкуплена полностью, она не принадлежит военнослужащему. Обременение ложится на ФГКУ «Росвоенипотека» и банка-кредитора. Участник НИС становится собственником с момента, когда осуществит последний платеж — из своих средств или за счет государства.

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки
Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Если военный уволился

Ипотека для военных

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Налоговый вычет при военной ипотеке

Как и при обычном кредите, участник НИС может претендовать на налоговый вычет. Предельная сумма, которую государство согласно вернуть — 2.000.000 руб. Это очень щедрое предложение, ведь оно составляет только 13% от стоимости недвижимости. Но и тут есть свои нюансы — в итоге получается, что полную сумму вычета среднестатистическому военнослужащему получить будет трудно.

Налоговый вычет положен:

  • для средств, которые служащий внес самостоятельно;
  • личных средств по выплате процентов;
  • издержек на покупку отделочных материалов;
  • расходов на ремонт (проведение отделки, разработка проектной документации).

Чаще всего военнослужащие вносят в качестве первого платежа большой процент из ЦЖЗ, поэтому оставшаяся сумма для погашения долга будет минимальной, а иногда и вовсе отсутствовать. Вычет будет полезен в ходе отделки или когда приобретается действительно дорогая недвижимость — например, квартира в Москве или Санкт-Петербурге, где цена квадратного метра одна из самых высоких по стране.

Процедура вполне стандартная, как и при обычном кредите. Достаточно обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации и предоставить декларацию 3-НДФЛ. На официальном сайте органа приведены образцы документа. При этом нужно учесть, что приходить в налоговую стоит только через год после того, как получено право собственности на недвижимость или подписан передаточный акт.

В законе указано, что налоговый вычет можно получить несколько раз, в том числе и по разным объектам. Получается, что военнослужащий может даже приобрести несколько квартир или домов, чтобы в полной мере воспользоваться своим правом. Но это касается только основного долга, по кредитным процентам существует только одна выплата до 3.000.000 руб.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Резюме

Военная ипотека как явление еще не получила широкого распространения среди военнослужащих, потому как многие осознают риски, связанные с данным кредитом. Воспользоваться предложением могут только те, кто твердо решил связать свою жизнь с Вооруженными силами РФ. Возможность почти полностью оплатить квартиру или дом из фед. бюджета — это уникальный шанс для тысяч контрактников обеспечить свои семьи качественным современным жильем.

Плюсы:

  • контрактник получает квартиру практически за счет государства;
  • для выдачи кредита не требуются никакие подтверждения;
  • действует налоговый вычет;
  • простая процедура оформления.

Минусы:

  • есть риск влезть в долги при увольнении со службы;
  • не все застройщики поддерживают программу;
  • отдельные категории контрактников не могут вступить в НИС.

Финансирование программы «Военная ипотека» будет продолжаться в последующие годы, так как проект показал свою перспективность. Он решает сразу две проблемы — обеспечение военных жильем и привлечение на службу контрактников. Между тем пока они не торопятся воспользоваться столь щедрым предложением от ВС РФ — из 140 тыс.

Запомнить

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector